Le taux d'intérêt de référence applicable aux baux en Suisse se maintient à 1,25 % en ce début d'année 2026. Cette stabilité confirme le droit à des baisses de loyer pour les locataires éligibles et influence les conditions des crédits hypothécaires. Ce document détaille l'impact de ce taux sur les baux existants et sur les nouveaux prêts ainsi que la procédure pour constituer un dossier hypothécaire via la plateforme Leedy avant la mise en relation avec un expert local.
« Le maintien du taux de référence à 1,25 % permet d'envisager des baisses de loyer lorsque le contrat de bail repose sur un taux supérieur. »
Situation actuelle du taux de référence en 2026
Depuis le 1er septembre 2025 l'Office fédéral du logement (OFL) a fixé le taux d'intérêt de référence à 1,25 %. La page de suivi confirme que ce taux reste actuel à 1,25 %. Une baisse de 0,25 point se traduit techniquement par une réduction de loyer d'environ 2,9 % si les autres facteurs de coûts restent stables. Les analyses de la RTS sur la baisse à 1,25 % confirment cette dynamique.
L'utilisation de la plateforme Leedy permet de centraliser les informations du dossier hypothécaire telles que les revenus et les données de l'objet. La mise en relation avec un expert local facilite ensuite les démarches de négociation et la décision de crédit. Démarrer un dossier
Impact sur les loyers et délais pour agir
Les démarches restent possibles en 2026. Tant que le taux de référence est inférieur à celui inscrit dans le contrat de bail le locataire peut exiger une adaptation pour le prochain terme. L'analyse requiert l'examen de plusieurs éléments.
- Le taux de référence indiqué lors de la dernière fixation du loyer
- Les autres facteurs comme l'inflation et l'évolution des charges d'exploitation
- Le respect de la procédure formelle nécessitant une demande écrite signée et envoyée dans les délais
La page officielle de l'OFL Taux d'intérêt de référence précise ces droits. Les calculateurs des associations de locataires comme celui de l'ASLOCA permettent d'évaluer le potentiel de baisse.
Impact sur les nouveaux prêts en 2026
Le taux de référence des loyers diffère des taux hypothécaires du marché. Pour les crédits hypothécaires en 2026 les banques appliquent des critères stricts de tenue des charges et contrôlent la valorisation des objets immobiliers. La surveillance prudentielle imposée par la FINMA maintient les règles suivantes.
- Habitation principale un apport de 20 % incluant un minimum de 10 % de fonds durs est requis et le taux d'effort théorique ne doit pas dépasser un tiers du revenu brut
- Investissement locatif les calculs de cash-flow s'appuient sur un taux théorique proche de 5 % ce qui impose des loyers alignés sur le marché actuel
- Estimation l'analyse des comparables récents détermine la validation du prix d'achat par l'établissement prêteur
Evolution des marges bancaires
Les marges bancaires résultent du coût de refinancement et de l'évaluation du profil client. En 2026 les établissements financiers appliquent une tarification du risque rigoureuse. Un dossier disposant d'un apport suffisant obtient des conditions attractives grâce à la concurrence. Les dossiers présentant des particularités subissent souvent une majoration de la marge. La mise en concurrence via un expert financier permet d'optimiser ces conditions.
Procédure d'action en neuf étapes
- Locataires le contrôle du taux de référence du contrat permet d'initier une demande de baisse si le taux actuel dépasse 1,25 %
- Propriétaires l'anticipation des demandes de baisse sur les biens de rendement nécessite la vérification des réserves de liquidités
- Emprunteurs le calcul de la capacité d'emprunt sur la base d'un taux théorique de 5 % valide la faisabilité du projet
- Dossier la collecte des justificatifs de revenus et du descriptif du bien constitue la base du profil emprunteur
- Comparables la vérification de l'adéquation entre le prix de l'objet et le marché local est indispensable
- Négociation la consultation de plusieurs prestataires financiers permet d'évaluer les marges et les conditions de renouvellement
- Timing l'intégration des délais de décision des comités de crédit sécurise la planification de l'achat
- Sécurité l'intégration d'une marge financière couvre les frais d'acquisition et les travaux urgents
- Accompagnement le recours à la plateforme Leedy structure la demande et facilite l'accès à un expert local qualifié
Tableau récapitulatif des profils concernés
| Profil | Impact du taux à 1,25 % | Action recommandée |
|---|---|---|
| Locataire avec bail indexé | Droit potentiel à une baisse si le taux du bail dépasse 1,25 % | Vérifier le contrat et envoyer une demande recommandée |
| Propriétaire bailleur | Pression sur les revenus locatifs | Mettre à jour le plan financier et l'état locatif |
| Acheteur de résidence principale | Contexte de marché stable | Optimiser les fonds propres et comparer les offres |
| Investisseur immobilier | Exigence de rendements réels | Documenter le potentiel locatif et les charges réelles |
Foire aux questions sur le taux de référence en 2026
La baisse de loyer intervient-elle automatiquement
La baisse ne s'applique pas d'office. Le locataire doit formuler une demande écrite à la régie ou au propriétaire en respectant les conditions du bail.
Les taux hypothécaires évoluent-ils en fonction du taux de référence
Le taux de référence détermine les loyers mais n'influence pas directement les taux hypothécaires. Ces derniers dépendent du marché des capitaux et de la politique monétaire de la banque nationale suisse.
Quels critères les établissements financiers analysent-ils en priorité
Les banques examinent la tenue des charges en appliquant un taux théorique de 5 % et contrôlent la valeur du bien pour garantir la pertinence du prix d'achat.
Quel est le rôle d'un expert financier
L'expert structure le dossier selon les normes en vigueur et négocie auprès des partenaires financiers pour obtenir des conditions d'emprunt et d'amortissement optimales.
Le processus de financement avec Leedy
La préparation minutieuse du dossier conditionne l'obtention du financement. La plateforme Leedy propose un outil de création de dossier en ligne. La mise en relation avec un expert local garantit ensuite le bon déroulement de la négociation et la finalisation du contrat de prêt.
La constitution d'un dossier hypothécaire s'effectue en quelques minutes et permet d'accéder directement à un professionnel du financement dans la région concernée. Démarrer un dossier
