Vous achetez en Suisse romande ou renégociez votre prêt ? Ce guide 2025 vous aide à choisir un courtier hypothécaire ou une banque, selon votre profil (premier achat, indépendant, PPE, investissement), avec un listing clair d’acteurs romands, des check-lists et des liens officiels (BNS, FINMA, ch.ch). Si vous préférez un accompagnement simple, Leedy vous met gratuitement en relation avec 2–3 experts locaux, sans engagement.
« Un bon courtier, c’est un accès large au marché, une méthode transparente (taux, marge, coûts totaux) et un dossier solide validé par la banque dès le premier coup. »
Résumé express (30 secondes)
- Quand passer par un courtier : si vous voulez comparer plusieurs prêteurs, optimiser la marge et sécuriser un oui bancaire avec montage propre (revenus variables, 2e pilier, PPE, rendement).
- SARON vs fixe : le SARON évolue avec la BNS ; le coût = SARON composé + marge. Le fixe apporte la visibilité des mensualités. Choix = profil & tolérance au risque.
- À préparer : pièces d’identité, extraits de compte, certificats LPP/3a, contrat de travail, budget ménage, estimation bien, documentation PPE.
- Le plus simple : créez votre dossier ; Leedy qualifie 2–3 spécialistes selon votre canton et votre cas – gratuit.
Action rapide : créez votre dossier (3–5 min). On vérifie votre capacité, on compare SARON vs fixe et on vous présente 2–3 courtiers/banques pertinents en Suisse romande.
Notre méthodologie (transparente & neutre)
Nous ne classons pas “les meilleurs” à l’aveugle. Nous :- Partons des profils : premier achat, revenus variables/indépendants, PPE avec travaux, bien de rendement, résidence secondaire.
- Analysons le coût total : pas seulement le taux d’appel, mais la marge, les frais, l’amortissement, les pénalités et l’adéquation au timing.
- Vérifions les points officiels : règles BNS/FINMA (exigences de fonds propres, amortissement), possibilités LPP (retrait/mise en gage), aides cantonales.
Top 2025 – Courtiers & plateformes en Suisse romande (listing clair)
Ordre éditorial par utilité et couverture romande. Plus Group d’abord (partenaire Leedy), puis autres acteurs significatifs. Leedy figure en tant que plateforme de mise en relation neutre.- Plus Group – Conseil financier 360° (assurances, fiscalité, hypothèques). Présence romande, approche personnalisée, coordination avec fiscalité/prévoyance. plus-group.ch
- Resolve (ex e-Potek) – Courtage tech + conseillers romands (GE, VD, VS, NE). Comparaison multi-prêteurs, suivi digital du dossier. resolve.ch
- MoneyPark – Réseau national, historique fort en Romandie (intégration de DL). Accès large aux banques/assureurs, accompagnement vente/achat. moneypark.ch
- Leedy – Plateforme indépendante : on qualifie 2–3 courtiers/banques pour votre cas (profil, canton, timing) et on suit le dossier jusqu’à l’offre ferme. Créer mon dossier
- HypoPlus (Comparis) – Courtage rattaché à un comparateur national ; démarche orientée taux et conditions indicatives. comparis.ch/hypoplus
- Hypo Advisors – Courtier indépendant (présence online), focalisé comparaison rapide et renégociations. hypo-advisors.ch
- Agence Mendes – Acteur romand (GE, VD, FR) couvrant assurances/prévoyance et hypothèques. Utile pour profils à besoins multiples. agencemendes.ch
Banque directe ou courtier ? (selon votre profil)
Si vous êtes “premier achat”
Le courtier est souvent un gain de temps : vous comparez le coût total (taux/marge) et vous évitez les blocages (fonds propres/LPP, ratio de charge). Une banque “maison” peut néanmoins être compétitive si vous êtes déjà client·e et disposez d’un bon historique.Si vos revenus sont variables (indépendant·e, bonus)
Un courtier habitué à ce type de dossier saura positionner les bonnes pièces (comptes annuels, attestations) et choisir les prêteurs qui acceptent vos flux (certains pondèrent différemment). La banque directe peut se montrer plus stricte sur la volatilité.Si vous achetez en PPE (travaux/fonds de rénovation)
Exigez un accompagnement qui lit les PV d’AG, le fonds PPE et les travaux planifiés. Le coût total doit intégrer les charges et l’amortissement ; le modèle SARON peut convenir si vous avez une marge de manœuvre budgétaire.Si vous financez un bien de rendement / résidence secondaire
Les règles de fonds propres et d’amortissement sont souvent plus strictes. Le courtier est utile pour cibler les prêteurs “appétents” à l’investissement locatif et pour arbitrer SARON vs fixe selon horizon et sensibilité au risque.SARON ou taux fixe (comprendre le vrai coût)
SARON : taux de référence du marché monétaire suisse ; votre coût = SARON composé trimestriel + marge contractuelle (non négative). Avantage : suit la baisse des taux. Risque : variabilité. Fixe : mensualités prévisibles pendant X ans ; utile si votre budget est serré ou si vous anticipez une remontée des taux. Penser aux pénalités en cas de sortie anticipée.Astuce : commencez par tester votre capacité, puis demandez deux scénarios comparables (SARON vs fixe) avec même durée d’amortissement et mêmes frais. Leedy vous fournit un comparatif neutre.
Check-list “dossier accepté du premier coup”
- Identité & état civil (passeport/CI, permis, contrat de mariage si concerné).
- Revenus : fiches de salaire 12 mois, certificats LPP/3a, avis de taxation/compte d’exploitation (indépendants).
- Fonds propres : extraits de compte, relevés LPP (retrait/mise en gage), épargne 3a.
- Bien : estimation, plans, CECB si travaux, docs PPE (règlement, PV d’AG, fonds).
- Budget ménage : charges réelles + stress test (taux théorique). Préparez 2–3 leviers (amortissement, durée, fonds propres).
Transparence & conformité (ce qui doit être écrit)
- Marge & frais : la marge ajoutée au SARON doit être connue ; demandez la base de calcul (composition trimestrielle) et les frais/pénalités potentiels.
- Amortissement : rythme et modalités (direct/indirect) conformes aux exigences suisses ; validez l’impact fiscal et LPP.
- Conflits d’intérêts : qui paie le courtier (vous, le prêteur, ou les deux) ? Demandez une note écrite de rémunération avant de signer.
Besoin d’un conseil neutre ? Décrivez votre projet : créer mon dossier. Nous filtrons 2–3 courtiers/banques adaptés (GE, VD, FR, VS, NE, JU) et coordonnons la suite – gratuit.
Maillage interne utile
- Simulateur d’hypothèque – capacité & attestation
- Réussir son dossier hypothécaire – guide PDF
- Renégocier son taux – guide pratique
- SARON vs fixe : comment choisir en 2025
- Visuels immobiliers pro – vendre/acheter mieux
- Meilleures agences immobilières – pilier Romandie
FAQ – Courtiers hypothécaires (2025)
Le courtage est-il payant pour moi ?
Selon l’acteur, la rémunération peut venir du prêteur (commission) et/ou de frais de conseil. Exigez une transparence écrite sur la rémunération et comparez à coût total équivalent.Le SARON peut-il devenir négatif ?
Le SARON reflète le marché monétaire ; si le taux de référence devient négatif, la marge s’applique quand même (taux appliqué = marge, selon contrat). La BNS publie les niveaux courants.Combien de fonds propres faut-il ?
En pratique, au moins 20 % du prix ; une partie peut provenir de la LPP (retrait/mise en gage) sous conditions. Les biens de rendement ou résidences secondaires exigent souvent davantage.Fixe ou SARON : que choisir ?
Si votre budget tolère une variabilité trimestrielle, le SARON peut être économique quand les taux baissent ; si vous privilégiez la visibilité, un fixe vous protège des hausses. Décision au cas par cas.Comment accélérer l’acceptation bancaire ?
Un dossier complet et cohérent : revenus documentés, fonds propres prouvés, estimation réaliste, plan d’amortissement clair. Passez par un courtier romand habitué à votre profil.Passez à l’action avec Leedy
- Créer mon dossier (3–5 min) – mise en relation neutre avec 2–3 spécialistes.
- Financer mon achat – accompagnement complet.
- Estimer mon bien – gratuit & indépendant.
Références
- BNS – Taux d’intérêt actuels (SARON, taux directeur)
- BNS – Stratégie de politique monétaire (rôle du SARON)
- FINMA – Directives minimales pour les financements hypothécaires (2023)
- OFAS – Propriété du logement et 2e pilier (retrait/mise en gage)
- État de Genève – Aides à la propriété du logement
- État de Genève – Prêt de l’État (LAPI) pour l’acquisition
