Taux SARON ou taux fixe : quel choix pour votre hypothèque en Suisse romande en 2025 ?

En Suisse romande, le taux SARON est au centre des décisions de financement immobilier. Depuis les récentes décisions de la Banque nationale suisse (BNS), les hypothèques indexées sur le SARON ont gagné en popularité, tandis que les taux fixes conservent leurs adeptes. Comment choisir entre flexibilité et stabilité ? Ce comparatif clair, basé sur les conditions 2025 et sur des sources officielles, vous aide à prendre une décision adaptée à votre budget logement. Avec Leedy, vous n’êtes jamais seul face à ces choix. La plateforme centralise tous vos besoins : estimation, calcul, comparaison et mise en relation avec des experts suisses soigneusement sélectionnés. Leedy ne fonctionne pas comme un annuaire, mais comme un réseau intégré de partenaires qui vous accompagnent vraiment à chaque étape de votre projet immobilier.

Le taux SARON expliqué simplement

Le SARON, pour « Swiss Average Rate Overnight », est le taux de référence du marché monétaire en francs suisses à très court terme. Il reflète le coût des prêts interbancaires sécurisés et sert désormais de base aux hypothèques variables, depuis la fin du LIBOR. Concrètement, les banques utilisent le « SARON composé » calculé sur trois mois, auquel elles ajoutent une marge fixe. Le taux appliqué à votre hypothèque évolue donc régulièrement, à la hausse comme à la baisse. Au 5 septembre 2025, le fixing du SARON publié par la BNS était de -0,04 %. Le taux directeur de la BNS est, lui, fixé à 0 % depuis le 20 juin 2025. Ces données expliquent l’attrait actuel des hypothèques SARON, d’autant plus que certaines banques appliquent des marges proches de 0,7 % seulement (sources : BNS, BNS communiqué du 19.06.2025).

Taux SARON et taux fixe : deux approches différentes

Le choix entre SARON et fixe dépend surtout de votre profil et de votre tolérance au risque. Voici les principales caractéristiques de chaque formule :

• Hypothèque SARON : taux ajusté régulièrement, marge fixe ajoutée, flexibilité pour profiter des baisses de taux.
• Hypothèque fixe : taux verrouillé pour plusieurs années, budget stable, sécurité totale contre les hausses.

Critère	Hypothèque SARON	Hypothèque à taux fixe
Taux actuel (septembre 2025)	SARON -0,04 % + marge 0,6 à 1,2 % → environ 0,6 à 1,2 %	Dès 1,35 % sur 10 ans
Prévisibilité	Faible : le taux suit le marché	Forte : mensualités fixes
Flexibilité	Élevée : possibilité de conversion ou sortie trimestrielle	Faible : indemnités en cas de rupture
Protection contre la hausse	Limitée	Totale
Adaptation aux cycles	Rapide	Aucune

Quand privilégier le taux SARON ?

• Si vous anticipez une stabilité ou une baisse des taux.
• Si vous souhaitez garder de la souplesse pour renégocier.
• Si votre budget tolère une légère variation mensuelle.

Pour cadrer ces hypothèses, utilisez le calculateur hypothécaire puis laissez nos partenaires intégrés comparer les meilleures offres pour vous. Leedy sélectionne et coordonne des experts suisses, vous évitant des recherches fastidieuses et vous garantissant un accompagnement fiable.

Quand préférer un taux fixe ?

• Si vous voulez un budget totalement stable sur plusieurs années.
• Si vous ne tolérez aucun risque de hausse de taux.
• Si vous envisagez de conserver votre bien et votre prêt longtemps.

Le taux fixe apporte une sérénité précieuse, mais il est en moyenne plus cher. Grâce à Leedy, vous pouvez être mis en relation avec des établissements suisses qui offrent des conditions compétitives et des contrats adaptés, sans passer par des dizaines d’interlocuteurs.

Étapes pour décider

1. Calculez vos capacités avec le calculateur hypothécaire.
2. Simulez plusieurs scénarios avec simuler mon emprunt immobilier.
3. Comparez les offres via comparer les offres de crédit.
4. Négociez la marge et les clauses avec l’aide des experts partenaires Leedy.
5. Consolidez votre dossier avec créer un dossier immobilier et laissez Leedy le partager directement avec les bons interlocuteurs.

FAQ sur le taux SARON

Le taux SARON peut-il remonter ?

Oui, si la BNS relève son taux directeur, le SARON suivra. C’est pourquoi il est conseillé d’avoir un fonds de réserve. Les partenaires de Leedy peuvent vous aider à planifier ce scénario.

Comment est calculée une hypothèque SARON ?

La banque utilise le SARON composé sur 3 mois et y ajoute une marge fixe. Nos partenaires financiers intégrés à Leedy vous expliquent ces détails et vérifient pour vous les clauses contractuelles.

Le SARON peut-il être négatif ?

Oui, comme en septembre 2025 (-0,04 %). Toutefois, certaines banques appliquent un plancher à 0 % pour le SARON, ce qui signifie que seule la marge reste due.

Peut-on passer d’un SARON à un taux fixe ?

Oui, souvent à la fin d’une période de calcul. Avec Leedy, vous pouvez envisager cette conversion au bon moment grâce aux conseils d’experts bancaires intégrés à notre réseau.

Conclusion

Le taux SARON offre aujourd’hui un financement attractif et flexible, tandis que le taux fixe rassure par sa stabilité. Le choix dépend de vos priorités et de votre profil. Avec Leedy, vous pouvez gérer l’ensemble de votre projet immobilier en un seul endroit : calculer, estimer, comparer et surtout être mis en relation avec des partenaires suisses triés sur le volet. C’est simple, gratuit et sans engagement. Commencez dès maintenant avec le calculateur hypothécaire, créez votre dossier et laissez Leedy coordonner pour vous les bons experts au bon moment.

Références

1. Banque nationale suisse – Taux actuels (SARON, taux directeur)
2. Banque nationale suisse – Communiqué du 19.06.2025
3. Office fédéral du logement – Taux d’intérêt de référence
4. RTS – La BNS abaisse son taux directeur à 0 %
5. RTS – Impacts sur l’épargne et les emprunts