En 2026, la différence entre un dossier qui avance vite et un dossier qui traîne n’est pas seulement votre revenu. C’est la qualité des pièces et la cohérence de l’histoire financière. La banque veut surtout comprendre trois choses: votre identité, votre situation de revenu, et votre capacité d’emprunt en lien avec le bien (appartement, maison, PPE, etc.).

1. Ce que la banque cherche vraiment à vérifier copier le lien

Quand vous déposez un dossier hypothécaire, la banque ne fait pas qu’une liste de contrôle. Elle cherche à réduire son risque et à s’assurer que votre financement immobilier tient dans la durée. Cela passe généralement par une vérification de votre solvabilité, de votre stabilité de revenus, de vos engagements (crédits, leasing, pensions) et de la qualité du bien acheté. Un point important à comprendre: les banques appliquent des critères internes, et il peut y avoir des variations d’un établissement à l’autre. Mais les familles de documents demandés se ressemblent beaucoup en Suisse. Si vous arrivez avec un dossier complet, lisible et bien classé, vous facilitez le travail de l’analyste, et vous réduisez les demandes supplémentaires.

2. La check-list des documents hypothèque Suisse (base commune) copier le lien

Voici les documents que les banques demandent très souvent, quel que soit votre statut. L’objectif est d’avoir une base solide, puis d’ajouter les pièces spécifiques salarié ou indépendant.

Identité et situation personnelle

• Pièce d’identité (carte d’identité ou passeport) et, si vous n’êtes pas Suisse, permis de séjour.
• État civil et situation du ménage, surtout si vous empruntez à deux (les revenus et charges sont analysés au niveau du ménage dans la pratique).
• Adresse actuelle et historique simple si vous venez de changer de logement.

Situation financière et engagements

• Relevés de comptes et épargne, pour documenter les fonds propres et la gestion courante (selon les exigences de l’établissement).
• Preuves des dettes et engagements: crédits privés, leasing, cartes de crédit avec paiements échelonnés, pensions alimentaires si applicable.
• Extrait du registre des poursuites récent, souvent demandé pour une vérification de solvabilité.

Fonds propres et prévoyance (selon votre montage)

• Justificatifs des fonds propres disponibles (épargne, 3e pilier, donation, avance d’hoirie), avec une preuve traçable.
• Attestation de la caisse de pension si une partie du financement passe par le 2e pilier.

Documents liés au bien (le dossier du bien)

• Prix d’achat, descriptif du bien et plans, pour que la banque comprenne ce qu’elle finance.
• Extrait du registre foncier, souvent requis, et documents de base en cas de PPE (règlement, charges, etc.) selon le bien.
• Informations sur l’état du bien et, si nécessaire, sur d’éventuels travaux ou rénovations.

Pour vous donner un repère, vous pouvez comparer cette base avec des check-lists publiées par des acteurs suisses, par exemple la check-list de documents hypothèque de PostFinance ou la page de référence de Comparis sur les documents pour une hypothèque.

3. Salarié: les pièces qui font la différence copier le lien

Si vous êtes salarié, la banque cherche surtout à confirmer que votre revenu est stable, durable et cohérent avec vos charges. Un dossier clair permet souvent d’éviter les questions répétitives du type: « votre bonus est-il garanti », « votre contrat est-il fixe », « depuis quand êtes-vous en poste ».

Revenu salarié: ce qui est généralement attendu

• Bulletins de salaire récents, plus un justificatif annuel (selon les pratiques de l’établissement, un certificat de salaire peut être demandé).
• Contrat de travail ou attestation d’emploi si votre situation a changé récemment (nouvel employeur, période d’essai, passage à temps partiel).
• Bonus, commissions, part variable: justificatifs, et explication simple de leur régularité si vous souhaitez qu’ils soient pris en compte.

Une banque va ensuite calculer votre capacité d’emprunt à partir de vos revenus et des charges liées au logement. Les explications sur la logique de la capacité financière sont bien résumées, par exemple, sur la page UBS sur la capacité financière. Si vous voulez avancer vite, le plus utile est d’arriver avec des revenus faciles à lire et des charges déjà identifiées.

4. Indépendant: les points sensibles et comment les sécuriser copier le lien

Si vous êtes indépendant, la banque va rarement se contenter d’un chiffre de revenu isolé. Elle veut comprendre la stabilité et la récurrence des revenus, la santé de votre activité, et la part réellement disponible pour votre budget privé. C’est aussi là que beaucoup de dossiers se ralentissent, parce que les documents existent, mais ne racontent pas une histoire claire.

Documents d’indépendant souvent demandés

• États financiers de l’activité sur plusieurs exercices (comptes, bilans et comptes de résultat), idéalement préparés par votre fiduciaire.
• Déclarations fiscales et décisions de taxation si vous les avez, car elles aident à confirmer le revenu déclaré.
• Justificatifs de rémunération et retraits privés, surtout si votre revenu est variable.
• Explication des variations importantes (grosse année, creux temporaire, investissement, changement de structure).

Une check-list externe peut aider à vérifier que vous n’oubliez pas l’essentiel, par exemple la liste Comparis mentionne explicitement les bilans et comptes de résultat sur plusieurs années pour les indépendants. Ce qui rassure beaucoup une banque: une séparation nette entre vos comptes privés et votre activité, et un dossier rangé avec un sommaire. Si vous avez un courtier hypothécaire, il peut aussi mettre en forme la lecture du revenu et éviter que la banque s’arrête sur un détail mal expliqué.

5. Revenus mixtes et cas particuliers: bonus, rentes, locatif, 2e pilier copier le lien

En Suisse romande, beaucoup de dossiers sont hybrides: un revenu salarié plus une activité accessoire, un couple avec un indépendant et un salarié, ou des revenus de location. Dans ces cas, la banque peut accepter les revenus additionnels, mais elle veut des preuves, et surtout de la continuité.

Exemples de pièces utiles selon la situation

• Revenus locatifs: baux à loyer, décomptes, historique des loyers encaissés si vous en disposez.
• Rentes: attestations AVS, LPP ou assurances si applicable.
• Bonus et parts variables: historique et justificatifs, avec une explication simple.
• Fonds propres issus de la prévoyance: attestations de 2e pilier ou 3e pilier, et logique de retrait ou de mise en gage selon votre projet.

L’objectif n’est pas de noyer l’analyste sous des pièces. L’objectif est que chaque revenu soit documenté en une à deux preuves simples, et qu’il soit facile à relier à votre budget.

6. Comment présenter un dossier hypothécaire propre (et gagner du temps) copier le lien

Un bon dossier hypothécaire, ce n’est pas une pile de PDF. C’est un dossier qui se lit vite, qui évite les contradictions, et qui répond aux questions avant qu’on vous les pose. Concrètement, vous gagnez du temps si vous structurez votre demande en trois blocs: vous, vos finances, et le bien.

Ce qui accélère une décision en banque

• Un sommaire et des documents nommés clairement (date, type de document, à qui il appartient).
• Une seule version par document, lisible et complète, plutôt que plusieurs scans partiels.
• Une cohérence entre revenu déclaré, impôts, mouvements bancaires et capacité d’emprunt.
• Une explication courte quand quelque chose sort de la norme (changement d’emploi, année atypique, revenus mixtes).

Ce qui ralentit presque toujours

• Documents manquants sur les fonds propres, ou provenance difficile à tracer.
• Revenus variables présentés sans historique ou sans justification.
• Engagements oubliés, puis découverts plus tard (leasing, crédit, pension).
• Dossier du bien incomplet, surtout en PPE, quand il manque des éléments de base sur la copropriété ou les charges.

Si vous voulez une approche très concrète pour bien cadrer votre demande, vous pouvez aussi vous appuyer sur les contenus Leedy suivants: formuler une demande claire et comprendre comment une plateforme fonctionne réellement. Pour estimer votre financement en amont, ce guide peut aussi vous aider: calculer votre hypothèque en Suisse.

7. Comment Leedy accélère la préparation avec un courtier hypothécaire copier le lien

Leedy est pensée pour éviter la phase la plus pénible: expliquer votre situation dix fois, et recevoir dix fois une liste différente. Vous décrivez votre projet une seule fois, et votre dossier est structuré pour être lisible et exploitable. Ensuite, un courtier hypothécaire sélectionné peut vous aider à finaliser ce qui manque, à prioriser les pièces, et à présenter votre capacité d’emprunt de façon cohérente. Le bénéfice est très concret: moins d’allers-retours, moins d’erreurs, et un échange plus rapide avec la banque. Si vous hésitez encore sur le bon canal, ce contenu peut vous rassurer: faut-il passer par une plateforme et trouver un expert fiable sans s’y connaître.

Vous voulez éviter les pièces manquantes et avancer vite avec la banque ?

Créez votre dossier gratuit sur Leedy. Un courtier hypothécaire de Suisse romande analyse votre situation et vous recontacte sous 24h pour finaliser votre demande.

Décrivez votre projet, un expert vous recontacte Comprendre comment Leedy fonctionne